Український            проект            реформ
Тільки об'єднавшись ми зможемо зробити відродження України реальністю
Корисні статті

Нова сторінка на сайті "Українського проекту реформ":

            Рейтинг надійності (фінансової стійкості) банків України


Список статей:
- Рекомендації для власників платіжних карток
- Поради при отриманні кредиту

Рекомендації для власників платіжних карток

1)    Банальна рекомендація: є досить багато людей, які чомусь вважають, що картка може зникнути у всіх, крім них і по цій причині разом з карткою носять конверт з пін-кодом, або просто записують код на картці - для злодія це "хліб з маслом". Зрозуміло, що сподіватись на власну пам'ять не варто. Найпростіший спосіб - це записати код в телефон: в запаролену замітку, або у відкритому вигляді, модифікувавши його під вигляд номеру телефону: 22-12-34 (22-звичний для вашого міста початок номерів, 12-34-код). Для того щоб познущатись над потенційним злодієм можна записати на картці будь-які 4 цифри. Таким чином Ваша картка в заблокованому вигляді досить скоро опиниться в банкоматі і її можна буде повернути не виготовляючи нову.
2)    Також необхідно пам'ятати, що Ваш пін-код невідомий навіть в банку, який видав картку, тому ніде і ніколи нікому не повідомляйте свій пін-код і CVV2-код (3 цифри на звороті).
3)    Більшість напевно чули про так звані скімінгові накладки для банкоматів, завдяки яким можна виготовити копію Вашої картки і отримати код до неї. Убезпечити себе від них досить просто - зверніться в свій банк і замовте собі чіпову картку. Як правило на сьогодні це можна зробити безоплатно. На сьогодні не відомі випадки копіювання чіпа, який є для банкомата більш пріоритетним ніж магнітна стрічка, тому копіювання стрічки втрачає сенс. Крім того, як правило, чіпові картки потребують обов'язкового введення пін-коду в магазинах, тобто втрачену картку без коду використати буде не можливо.
4)    Чи не найбільшим безглуздям сьогоднішніх карток є друкування так званого CVV2-кода на звороті картки (3 цифри). Незрозуміло чому біля нього не друкують ще й пін-код, оскільки вкрасти гроші з картки з допомогою цих кодів однаково просто. Дивує та тупа принциповість з якою на всіх картках друкують цей код, замість того щоб сховати його в конверт з пін-кодом. Ми рекомендуємо, одразу після отримання картки переписати цей код, наприклад на конверт з пін-кодом, після чого стерти його з картки, наприклад з допомогою канцелярського ножика, зрозуміло обережно, щоб не пошкодити саму картку (ці дії Ви можете робити тільки на власний ризик). При цьому необхідно пам'ятати, що цей код бачив принаймні один працівник банку, де Ви отримували картку, тому говорити про повну безпеку не приходиться.
5)    Для того щоб убезпечити свою картку в мережі Інтернет часто рекомендують заблокувати картку для мережі Інтернет. Цього не достатньо, оскільки багато інтернет-торговців зареєстровані як звичайні магазини. Значно ефективніше зразу ж після отримання підключити картку до послуги "3D Secure" (інші варіанти назви: Verified by Visa, MasterCard SecureCode), яка передбачає при розрахунках в Інтернеті крім cvv2-кода введення ще й одноразового кода, який надходить Вам на телефон. Хоче і це не гарантує повної безпеки, оскільки не всі Інтернет-магазини підтримують цю послуги. Ми рекомендуємо мати дві картки: одну використовувати для банкоматів і торгівлі, а іншу для Інтернету. Так от саме цю другу картку доцільно або повністю заблокувати для безготівкових операцій, або залишити  мінімальний місячний ліміт для поповнення телефону. У випадку необхідності провести інтернет-розрахунок на більшу суму, Ви зможете через інформаційний центр свого банку тимчасово розблокувати свою картку на необхідну Вам суму.


Поради при отриманні кредиту

1)    намагайтесь вивчити пропозиції принаймні 5 банків, перш ніж оформляти кредит; поцікавтесь досвідом своїх знайомих, які отримували кредити;
2)    якщо Ви чи Ваші рідні отримують зарплату через банк, почніть вивчення саме з цього банку, оскільки, як правило, банки для свої клієнтів пропонують більш вигідні умови, хоча це не є панацеєю, і дуже часто це правило не працює; банк в якому Ви отримуєте зарплату цілком може видати кредит без довідки про доходи, оскільки бачить Вашу зарплату; коли ж інший банк пропонує Вам кредит без довідки про доходи. такий кредит буде дуже дорогим - це потрібно усвідомлювати.
3)    перед тим як йти в банк консультуватись по кредиту, поцікавтесь про розмір депозитних ставок в цьому банку. Це можна зробити на сайті банку, або зателефонувавши до інформаційної служби банку, телефон якої також можна дізнатись на сайті банку. Якщо виявиться, що банк залучає вклади під 20%, а Вам пропонує кредит під 10%, це чистий обман і Вам немає що робити в цьому банку. Відсоток по кредиту повинен бути принаймні на 5-10% більший ніж відсоток по депозитах;
4)    отримана інформація про відсотки по депозитах допоможе Вам і в ситуації, коли фінансовий посередник чи банк не залучає депозити. В цій ситуації Ви зможете порівняти відсоток по кредиту з найменшим відсотком по депозитах. При цьому різниця повинна бути не меншою 10%. Якщо Вам пропонують кредит наприклад під 5% зразу виникає логічне питання для чого вони намагаються позичити гроші Вам, коли могли б їх без проблем покласти в банк і заробити вдвічі більше. Відповідь дуже проста: такі фінансові посередники через схеми прихованих комісій кредитують під 80-100 %;
5)    якщо Вам пропонують за оформлення кредиту сплатити будь-які кошти до моменту отримання Вами самого кредиту чи товару, Вам немає що робити в цьому банку;
6)    вартість кредитів різноманітних фінансових посередників в назві яких відсутнє слово "банк" в 90% випадків дорожчі за банківські кредити, тому якщо Ви не спеціаліст в фінансовій сфері краще уникайте таких організацій;
7)    вартість кредитів банків, які розміщуються в торгових точках в 90% випадків дорожчі за  кредити банків в стаціонарних повнофункціональних відділеннях, тому якщо Ви не спеціаліст в фінансовій сфері краще уникайте таких банківських представників; зверніть увагу навіть якщо поряд розміщені приміщення банку і магазину, в якому знаходиться представник цього ж таки банку, як правило вартість кредиту оформленому в магазині буде дорожчою за кредит оформлений безпосередньо у банку;
8)    якщо вам пропонують до підписання договір прочитайте принаймні назву договору. Якщо в назві присутні слова "придбання товарів в групах", або "отримання коштів в групах" (ключове слово "в групах") - не підписуйте цей договір. Найвірогідніше Вам ніхто не збирається видавати ніякі кошти чи продавати товар, принаймні найближчі декілька років;
9)    перед підписанням договору перегляньте чим закінчується договір і додатки до нього. Як правило там розміщується інформація про реальні відсотки по кредиту (особливу увагу звертайте на текст написаний шрифтом дрібнішим ніж сам договір);
10)    чи не найбільше банки обманюють на умовах дострокового погашення. При тому що практично у всіх банках дострокове погашення ніби дозволено без будь-яких комісій. Потрібно визнати, що саме завдяки достроковому погашенню 2 з 3-х банків заробляють стільки, що їм не потрібно жодних додаткових комісій. Яким чином можна викрити обман? - попросіть працівника банку показати Вам орієнтовний графік погашення, в якому Ви побачите суму щомісячного погашення, яка буде складатись з погашення відсотків і самого тіла кредиту. Як правило сума щомісячного погашення буде однакова протягом всього строку погашення. Після чого задайте йому конкретне питання: якщо я прийду до Вас через місяць і захочу повністю погасити кредит, яку суму мені необхідно мати при собі. Якщо Вам буде названа сума отриманих Вами коштів + сума процентів за 1 місяць - це нормально. Якщо ж Вам повідомлять про необхідність погасити суму всіх платежів згідно графіку - Ви маєте справу з шахраями.
11)    список питань які необхідно задати банківському працівнику перед отриманням кредиту:
-    які відсотки по кредиту в місяць і який відсоток річних записано в договір (зверніть увагу, якщо замість відсотків Вам намагаються повідомити суму витрат, наприклад 1,85 грн. в день - Ви маєте справу з шахраями)
-    який принцип нарахування відсотків по кредиту: вони нараховуються на реальний залишок кредиту, чи на суму кредиту по договору чи графіку погашення (в другому випадку - це обман)
-    які комісії за оформлення кредиту, за видачу кредиту, за відкриття рахунків для кредиту
-    яка страховка сплачується при оформленні кредиту
-    які страхові платежі будуть в подальшому
-    які комісії за супроводження кредиту, погашення кредиту, закриття кредитних рахунків
-    чи можна достроково гасити кредит і чи існує за це комісія чи штрафна санкція - якщо відповідь позитивна Вам немає що робити в цьому банку. Якщо ж дострокове погашення можливе і за це немає жодних комісій, все ж перечитайте ще раз пункт 10, оскільки це один з головних напрямків обману зі сторони банків
-    при отриманні кредиту у вигляді кредитної картки потрібно крім цього поцікавитись на яку суму нараховуються відсотки, комісії, страховка - на суму фактично використаного кредиту чи на суму загального ліміту кредитування (в другому випадку - це обман).
-    коли заборгованість по кредитній картці буде погашена, що потрібно буде сплачувати (комісію за обслуговування ліміту, страховку, обов'язкові поповнення телефону) - в усіх випадках - це обман
12)    якщо Ви зрозуміли, що Вас намагаються обманути принаймні по одному пункту, не майте справу з таким банком, тому що обманювати не можна "трошки".

© 2014 "Український проект реформ". Передрук матеріалів тільки за наявності гіперпосилання на ukraine.org.ua
Наші контакти:   E-mail: ukraine.org.ua@ukr.net    Twitter: twitter.com     Facebook: facebook.com/ukraine.org.ua


"Український проект реформ" рекомендує наступні Інтернет-ресурси:

Scopus Україна Журнал „Економічний часопис-ХХІ” (О.Соскін) - http://osp-ua.info/

Проект "Сопротивление" (Г.Балашов) - https://www.youtube.com/user/GennadiyBalashov/videos


   Швидкий перехід:    Головна     Корисне     Обговорення     Про проект     Гроші     Податки     Фінанси     Держава     Історія    Сьогодення
 
 
Головне гасло майбутнього Майдану: МИ ХОЧЕМО ПЛАТИТИ ПОДАТКИ ДЕРЖАВІ, А НЕ ОЛІГАРХІЧНІЙ МАФІЇ
site language